Praktická hypotéka

Potrebovali by ste získať výhodnú pôžičku za ktorú ste ochotný ručiť tuzemskou nehnuteľnosťou? Ak áno, tak v tom prípade je pre Vás určená takzvaná Praktická hypotéka. Aj keď názov produktu nasvedčuje tomu, že sa jedná o klasickú hypotéku, nie je tomu celkom tak. Peniaze z praktickej hypotéky nemusíte použiť len na kúpu nehnuteľnosti, ale aj na refinancovanie iných úverov a na čokoľvek iné. Keďže účel nemusíte dokladovať, a ako zábezpeku je potrebné zriadiť záložné právo, môžeme tento produkt zaradiť do kategórie amerických hypoték.

Použitie praktickej hypotéky sa odporúča najmä ak potrebujete získať finančné prostriedky na vyššiu investíciu, nakoľko minimálna výška úveru je 10 000 € a úverový strop je 200 000 € (banka však poskytne praktickú hypotéku maximálne do výšky 80 % z hodnoty nehnuteľnosti). Fakt že tento úver je vhodný na finančne náročnejšie investície dokazuje aj dlhá lehota splatnosti od 10 - 30 rokov.

Výhodou je, že stačí ak zdokladujete len 80 % z hodnoty úveru. Zvyšných 20 % môžete použiť na čokoľvek. (samozrejme, toto prerozdelenie sa týka len praktických hypoték poskytnutých za účelom kúpy nehnuteľnosti).

Úrokové sadzby

Sú fixované na jeden, tri alebo päť rokov. Výhodou fixácie úrokovej sadzby sú nemenné splátky počas dohodnutého obdobia. Ak teda patríte k ľuďom ktorí majú radi istoty, tak si vyberte čo najdlhšie obdobie fixácie. Na druhej strane treba povedať, že ak dôjde k zmene (zníženiu) základnej sadzby Európskej centrálnej banky, tak najbližšia možnosť získať nižšiu splátku bude až pri skončení fixácie. Takže je len na Vás, ako sa rozhodnete.

Úrok pri fixácii na 1 rok: 4,25 – 7,77 % ročne

Úrok pri fixácii na 3 roky: 5,09 – 8,61 % ročne

Pri 5 ročnej fixácii je úroková sadzba: 5,44 – 8,96 % ročne

Banka ako výhodu tohto produktu uvádza zníženie úrokovej sadzby o 0,1 % v prípade, že si v Poštovej banke otvoríte aj osobný účet. Ak by ste si vzali pôžičku vo výške 15 000 € s dobou splatnosti 25 rokov pri najnižšom možnom úroku 5,09% (počítame že klient má nadpriemernú bonitu a banke poskytne ako predmet zabezpečenia nehnuteľnosť s vysokou hodnotou), by mesačná splátka vyšla 88,48 €. V prípade, že by ste si otvorili účet v Poštovej banke ako „bonus“ by ste získali mesačnú splátku nižšiu o 88 centov. Samozrejme že bežnému klientovi osobný účet nestačí, potrebuje robiť aj výbery v hotovosti, platby kartou a podobne, na čo mu banka odporučí zriadenie balíka Komfort, ktorý vyjde na 3,96 € mesačne. Asi len ťažko možno v tomto prípade hovoriť o „výhode“ keď ušetríte 88 centov mesačne a miniete 3,96 €.

Ďalšiu možnosť zníženia úrokovej sadzby banka poskytuje klientom, ktorí si úver zabezpečia životným poistením.

O niečo zaujímavejší benefit je možnosť zníženia mesačnej splátky až o 30 % na prvého jeden a pol roka splácania úveru alebo možnosť odkladu splátok až na pol roka. Druhá výhoda je však určená len pre tých klientov, ktorý už majú za sebou prvých šesť splátok a nikdy neboli v omeškaní.

Cenník bankových poplatkov

poskytnutie a spracovanie úveru 0,75 % z objemu, min. 200 €, max. 1000 €
mesačný poplatok za vedenie úverpvého účtu: 3 €
mimoriadna splátka raz za rok do výšky 20 % zostatkovej sumy bez poplatku
predčasné splatenie v termíne končiacej fixácie bez poplatku
predčasné splatenie v inom termíne 3% zo zostatkovej sumy

Zhrnutie

Praktická hypotéka je celkom zaujímavým produktom, ktorý je porovnateľný (čo sa týka výšky úrokovej sadzby) s ostatnými americkými hypotékami.