Hypotéka bez dokladovania príjmu

Máte dôvod banke nedokladovať výšku príjmu? Hypotéku bez dokladovania príjmu síce môžete získať, mali by ste však počítať s tým, že ju nedostanete v takej výške ako keby ste príjmy zdokladovali a ešte si budete musieť navyše aj priplatiť, nakoľko tento typ produktu sa spája s vyššími úrokmi. Ktoré banky na Slovensku poskytujú hypotekárny úver bez doloženia príjmu a za akých podmienok?

Tento finančný produkt nie je určený tým, ktorí príjem nemajú, alebo sa s ním nechcú „pochváliť“. Prioritne je určený osobám, ktoré síce majú dostatočnú bonitu na riadne splácanie úveru, ale z rôznych dôvodov nemôžu výšku príjmu zdokladovať. Medzi takýchto žiadateľov často patria podnikatelia a samostatne zárobkovo činné osoby, ktorým z dôvodu daňovej optimalizácie vyjde oveľa nižší čistý zisk - ak by žiadali o klasickú hypotéku, tak by pre nízku bonitu úver celkom iste nezískali. Šance sa však zvýšia pri hypotéke bez dokladovania príjmu, aj keď to bude s istými obmedzeniami. Pre finančné inštitúcie predstavuje klient, ktorý príjem nezdokladuje oveľa väčšie úverové riziko ako ten, ktorý výšku svojich príjmov riadne zdokladuje prostredníctvom potvrdenia od zamestnávateľa alebo prostredníctvom daňového priznania za posledný rok alebo dva (v závislosti od požiadaviek veriteľa). A podľa toho aj banky k hypotéke bez dokladovania príjmu pristupujú. Poskytujú ju maximálne do 50 % z hodnoty nehnuteľnosti, aby sa úverové riziko trochu znížilo. Pri klasických hypotekárnych úveroch s riadnym dokladovaním sa úver bežne poskytuje do 80 % z hodnoty nehnuteľnosti, a žiadnou výnimkou nie sú ani stopercentné hypotéky. Taktiež treba počítať s vyššou úrokovou sadzbou, pričom rozdiel medzi štandarnou hypotékou a hypotekárnym úverom bez dokladovania môže byť aj vyše dvoch percent. No a v neposlednom rade musí záujemca o tento neštandardný produkt počítať aj s vyšším poplatkom za poskytnutie a s vyššími nákladmi na vedenie úverového účtu.

Napriek tomu, že pri úvere bezdoloženia príjmu nie je potrebné predkladať žiadne potvrdenie týkajúce sa príjmu žiadateľa, nemyslite si, že banka nemá predstavu o výške Vášho príjmu - má vďaka prístupu k databáze v Sociálnej poisťovni.

Porovnanie

Názov banky a produktu	Min. výška úveru	LTV	Poplatok za poskytnutie	Splatnosť	Úrok pri fixácii od
					3r	5r	10r	15r
Tatra banka Hypotéka TB bez dokladovania príjmu	10 000,00 €	50,00%	1,40 %, min. 250 €	4-30 rokov	6,65%	7,05%	7,75%	8,55%
OTP banka OTP Easy úver	700,00 €	50,00%	1%, min. 200€	do 20 rokov	5,09%	5,39%	6,19%	x

Hypotéku bez nutnosti doložiť príjem poskytuje aj VÚB banka prostredníctvom Flexihypotéky bez dokladovania príjmu. Táto je však určená len pre isté profesie a členov vybraných komôr (napríklad pre členov Slovenskej lekárskej komory alebo Notárskej komory), kde sa predpokladá, že bude bonita vyššia ako priemer. Z tohto dôvodu banka poskytne takýmto žiadateľom hypotéku aj bez dokladovania príjmu, stačí podpísať čestné prehlásenie, že Váš príjem bude postačovať na riadne splácanie úveru. Výška úveru a úroky budú závisieť od hodnoty založenej nehnuteľnosti.