Kto ponúka najvýhodnejší spotrebný úver?

Každému sa občas stane, že si potrebuje kúpiť drahší tovar alebo službu, ale pritom účet zíva prázdnotou. V takom príde je vhodným riešením spotrebný úver, ktorý chce každý získať čo najvýhodnejšie. Druhou možnosťou je počkať pár mesiacov a na daný tovar si našetriť. Keď sa však v domácnosti pokazí dôležitý spotrebič, málokto chce čakať, preto sa väčšina ľudí prikláňa k pôžičke. Ako teda získať najvýhodnejší spotrebný úver? Ako sa vyznať v bohatej ponuke úverových produktov? Spotrebné úvery sa delia na dve základné skupiny - účelové a neúčelové (inak povedané pôžička na čokoľvek). Pri neúčelových pôžičkách finančné inštitúcie neskúmajú účel použitia finančných prostriedkov, čo má tú výhodu, že nikomu sa nemusíte spovedať z toho, na čo ste peniaze použili. Odpadá teda administratíva s doložením bločkov, faktúr a prípadne aj kúpnych zmlúv. Účelové úvery sú poskytované na konkrétny účel, ktorý je vopred dohodnutý v zmluve - napríklad úver na auto (z ktorého môžete financovať nové alebo ojazdené auto či motocykel), na bývanie (tento slúži na financovanie investícii súvisiacich s bývaním - napríklad rekonštrukcie, nákup vstavaných spotrebičov, kuchynskej linky a podobne). Dôležité je preto si ujasniť, na čo peniaze potrebujete, a ak je to možné, v prvom rade sa v bankách informovať, či poskytujú špeciálny účelový úver pre Vaše potreby. Tento totižto získate lacnejšie (s výhodnejším úrokom) ako klasickú pôžičku na čokoľvek.

 

Krok číslo dva: Prieskum trhu

Na to, aby ste získali skutočne najvýhodnejší spotrebný úver potrebujete tak cca pol dňa voľna, aby ste si mohli obehať 5-6 bánk s cieľom zistiť konkrétne podmienky. Každá banka poskytuje úvery na základe špecifických kritérií a hodnotiacich modelov, pričom do úvahy sa berú najmä výška príjmov a výdavkov žiadateľa, spôsob bývania (vlastné bývanie, podnájom, bývanie u rodičov), ale aj vek žiadateľa a rodinný stav a samozrejme aj záväzky voči iným finančným inštitúciám.

Pre lepšiu orientáciu v ponuke neúčelových úverových produktov ponúkame tabuľku s prehľadom:

Názov banky / produktu	Min. -Max objem úveru	Splatnosť od - do	Úroková sadzba od	Poplatok za poskytnutie	Správa úverového účtu / mesiac	Zabezpečenie
SLSP - Spotrebný úver na Čokoľvek	300,00 - 25 000 €	1-10 rokov	10,90 % p.a.	závisí od poskytnutej sumy - min. 39 €, max. 239 €	2,99 €	nepožaduje sa
VÚB banka - Flexipôžička na čokoľvek	490 do 25 000 €	1-10 rokov	10,90 % p.a.	2 % z objemu úveru, minimálne 33,00 €	2,99 €	nepožaduje sa
Tatra banka - Bezúčelový úver TB Classic	500 -25 000 €	1-6 rokov	9,90 % p.a.	2 % z objemu, min. 30 € max. 300 €	3,00 €	nepožaduje sa
ČSOB - Bezúčelový spotrebný úver	600 -25 000 €	1-5 rokov	8,90 % p.a.	2,00%, minimum 35 €	1,99 €	nepožaduje sa
OTP banka - otp EXPRES úver	400 - 20 000 €	1 mesiac - 7 rokov	8,90% p.a	2 % z objemu úveru, minimálne 33,00 €	2,40 €	nepožaduje sa
Sberbank - Bezúčelový spotrebný úver	1000 -17 000 €	1-7 rokov	8,82 % p.a.	2% z objemu, minimálne 40,00 €	2,20 €	nepožaduje sa (pri zabezpečení finančným majetkom bude úrok nižší)
Unicredit bank - Bezúčelový spotrebný úver	650 -25 000 €	1-7 rokov	10,99 % p.a. (platný pre KAŽDĚHO)	2% z objemu, minimum 30 €	2,20 €	nepožaduje sa
mBank - mPôžička Plus	350 -25 000 €	1-5 rokov	8,90 % p.a.	1,5 % z poskytnutej sumy	0,00 €	nepožaduje sa
Raiffeisen bank - Pôžička	200 € - 20 000 €	6 mesiacov - 6 rokov	11,5 % p.a.	0,00 €	0,00 €	nepožaduje sa
Poštová banka - Dostupná pôžička	400 -7000 €	1-6 rokov	7,50% -32,50 % p.a.	29,87 € (bezplatne pri čerpaní na účet v PB)	0 € (pri čerpaní úveru na účet v Poštovej banke)	nepožaduje sa
ZUNO - Pôžička	500 - 20 000 €	6 mesiacov - 6 rokov	6,90 % p.a.	0,00 €	0,00 €	nepožaduje sa

Tretí krok: Porovnanie RPMN

RPMN alebo ročná percentuálna miera nákladov je jedným z veľmi dôležitých ukazovateľov, ktorý spotrebiteľovi poskytuje informáciu o platobných podmienkach úveru, to znamená, že na základe tohto ukazovateľa môže posúdiť výhodnosť či nevýhodnosť daného úveru, a taktiež môže podľa hodnôt ročnej percentuálnej miery nákladov porovnať jednotlivé ponuky získané na pobočkách bánk. Výhodou je, že okrem úrokovej sadzby tento údaj obsahuje aj všetky poplatky ktoré bude potrebné vynaložiť na získanie pôžičky - teda poplatok za poskytnutie, vedenie úverového účtu a iné náklady. Čím je teda RPMN nižšie, tým je pre Vás daný úver výhodnejší. Ak napríklad porovnáte dve ponuky, jedna s RPMN 15 % a druhá s RPMN 20 %, bude pre Vás jednoznačne výhodnejšia prvá možnosť. Na to, aby malo porovnávanie zmysel, je potrebné zadať do vzorca na výpočet ročnej percentuálnej miery nákladov rovnaké vstupné parametre - termín poskytnutia pôžičky, jej výška a konečná splatnosť.